Nhiều hơn ngôi nhà của bạn có đáng không?

Đối với nhiều người, mua một tài sản là một khoản đầu tư và vốn chủ sở hữu trong tài sản đó thường được sử dụng để tài trợ cho các chi tiêu khác.
Condotel là gì?
Bởi Mike Aubrey

Đối với nhiều người, mua một tài sản là một khoản đầu tư và vốn chủ sở hữu trong tài sản đó thường được sử dụng để tài trợ cho các chi tiêu khác. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu giá trị tài sản quý giá của bạn đột nhiên giảm xuống, khiến bạn có vốn chủ sở hữu âm?


Đánh giá rủi ro của khoản vay
Nhà dưới nướcNgười cho vay sử dụng tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) để xác định xem người vay là rủi ro cao hay thấp. Các tỷ lệ LTV được tính bằng cách chia số dư nợ cho vay bằng giá trị hiện tại của tài sản. Giá trị càng thấp, rủi ro cho vay càng thấp và các điều khoản càng tốt. Điều tương tự cũng đúng khi bạn đang tìm cách tái tài trợ thế chấp.

Tôi đã thảo luận về tái cấp vốn truyền thống trong một bài đăng trên blog trước đó , trong đó tỷ lệ LTV cho tái cấp vốn phải là 80% và thấp hơn. Trong vòng đời của khoản vay, tỷ lệ LTV sẽ thay đổi tùy theo thị trường. Khi tỷ lệ LTV trên 100 phần trăm, bạn được coi là dưới nước và nợ nhiều hơn giá trị căn nhà của bạn, gây khó khăn cho việc tái cấp vốn. Hầu hết các chủ nhà có tài sản bị mất giá trị không gặp khó khăn gì trong việc thanh toán thế chấp, nhưng họ không thể xây dựng vốn chủ sở hữu. Đó là lý do tại sao chính phủ liên bang thành lập HARP (Chương trình tái cấp vốn phải chăng tại nhà) - để cho phép những người vay nợ nhiều hơn đáng kể so với nhà của họ đáng để tái tài trợ và tận dụng lãi suất thấp hơn.

Được coi là rủi ro cao?
Khi HARP lần đầu tiên được giới thiệu, tỷ lệ LTV tối đa là 105%, khiến chủ nhà bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi sự suy giảm giá trị nhà không đủ điều kiện tham gia chương trình. Kể từ đó, HARP đã thấy một vài cải tiến, một trong số đó là loại bỏ bất kỳ giới hạn trần LTV nào. Bây giờ bất cứ ai thực hiện thanh toán của họ và đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện nhất định có thể tận dụng HARP để thay đổi các điều khoản thế chấp của họ.

Nếu bạn ở dưới nước và muốn tái cấp vốn theo HARP, bạn sẽ có thể trả hết tiền gốc của mình - số tiền bạn nợ - nhanh hơn và giảm các khoản thanh toán lãi trọn đời. Đặc biệt với lãi suất vẫn ở mức thấp trong lịch sử , bạn nên xem xét HARP như một lựa chọn tái cấp vốn cho bạn.

Truy cập HARP.gov để tìm hiểu thêm về các yêu cầu đủ điều kiện về tái cấp vốn thông qua HARP và sau đó nói chuyện với người cho vay của bạn! Bạn sẽ phải thực hiện một chút nâng nhưng tiết kiệm dài hạn của bạn có thể được sử dụng tốt!

Đăng ký: Bài đăng (Atom)